近年來，一些不法分子打著金融、投資、理財、財富管理、資產(chǎn)管理、私募基金、原始股等名義，編造保本、返利、回購、高收益、低風險等誘導性詞語，借助網(wǎng)頁、微信、微博、QQ、APP等渠道進行傳播，非法吸收社會公眾資金，造成嚴重社會危害。為更好地防范非法集資，提示如下：

一、非法集資的定義及基本特征

根據(jù)2021年5月1日頒布施行的《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

該定義明確了非法集資的三要件：

（一）非法性。即“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是面向不特定對象吸收資金的行為（如吸收公眾存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金等），都需要經(jīng)過國務(wù)院金融管理部門的許可。因此，廣大群眾在購買理財產(chǎn)品、投資金融項目前，應當查驗相關(guān)金融產(chǎn)品或服務(wù)提供者的金融業(yè)務(wù)許可證件或者經(jīng)營資格批準文件，防止掉入不法機構(gòu)的陷阱。

（二）利誘性。即“許諾還本付息或者給予其他投資回報”。還本付息實質(zhì)上是資金借貸。根據(jù)國家金融管理的有關(guān)規(guī)定，正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不得承諾保本保收益。非法集資人承諾還本付息或者給予回購、返利等其他投資回報，主要是誘導公眾參與集資，即便短時間內(nèi)做到保本保收益，也是為了放長線、釣大魚。

（三）社會性。即“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣姟８鶕?jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資；但明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的，或者以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，可以認定為向不特定對象吸收資金。

二、非法集資的常見形式

（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。

（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金。

（三）在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金。

（四）違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息。

（五）其他涉嫌非法集資的行為。